科技型中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體，卻因為其“高風險、輕資產”的特征，導致融資難、融資慢等問題時有發(fā)生。近日，上海市政府辦公廳印發(fā)《關于本市進一步放權松綁激發(fā)科技創(chuàng)新活力的若干意見》，指出要鼓勵金融機構開發(fā)專門支持重大科技任務、戰(zhàn)略科技力量的金融產品，持續(xù)優(yōu)化科技信貸、高企貸等金融產品。

　　如何引導金融機構改善科技中小企業(yè)融資條件，已成為各地政府關注的焦點。開年以來，多地頒發(fā)“科技貸”促進政策，支持當地科技企業(yè)發(fā)展：

　　江西省政府出臺15條舉措發(fā)展科技金融，提出要增強科技信貸服務能力；福建省科技部門強化與金融監(jiān)管部門和各類金融機構的合作，出臺系列促進科技與金融相結合的政策文件?！翱萍假J”等專項信貸的重要性日益凸顯，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產品“啟信慧眼”通過科技信貸解決方案，助力銀行為科技型中小企業(yè)提供貼合需求的信貸服務。

　　銀行缺乏科技研發(fā)能力數據，信貸服務“無的放矢”

　　盡管政策為“科技貸”的落地創(chuàng)造了良好的條件，具體執(zhí)行中，銀行仍然會遇到獲客難、評估難的情況，缺乏有效數據是導致上述問題的主要原因之一。不同于信息披露相對規(guī)范的大型企業(yè)，中小企業(yè)信息獲取、核查、跟進及調查信息的環(huán)節(jié)耗時耗力，花費成本較高。此外，科技企業(yè)自身出于科研保密的需求，公開信息相對較少，銀行獲取信息的渠道及數量十分有限，數據的分散也加大了統(tǒng)計的難度。

　　部分銀行已經在產品層面進行了創(chuàng)新探索，用官方評定的資格作為“標簽”來尋找企業(yè)，針對性地提供差異化金融產品服務，某股份制商業(yè)銀行為取得高新技術資格認證的科技成長型企業(yè)打造的“高新貸”便是其中的代表。

　　“人工智能+商業(yè)大數據技術”的組合能夠從各類科技“標簽”中挖掘出更大的價值。啟信慧眼依托啟信寶匯聚的境內2.3億家企業(yè)等組織機構的超1000億條實時動態(tài)商業(yè)大數據，將國家、省、市、縣區(qū)等多級科技認定名單整合為“知識數據”，形成超20類科技認定企業(yè)庫，包括專精特新、制造業(yè)單項冠軍、服務型制造業(yè)示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)等。銀行可根據科技信貸產品的準入政策，有針對性地查詢、導出對應的企業(yè)庫數據及企業(yè)商機，為開展各項科技信貸業(yè)務提供數據支撐。

啟信慧眼“科技認定企業(yè)庫”名錄

　　從更宏觀的產業(yè)角度來看，科技企業(yè)往往誕生自新能源、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產業(yè)，這些產業(yè)板塊中的企業(yè)多為知識技術密集的科技企業(yè)，可作為“科技貸”重點發(fā)展區(qū)域。啟信慧眼推出“新興產業(yè)庫”，覆蓋超過1000個細分行業(yè)的1400萬家企業(yè)，便于銀行及其分支機構從重點行業(yè)中尋找潛在拓展目標。

　　用AI為科技企業(yè)成長潛力“打分”

　　找到具備信貸需求的企業(yè)后，如何挖掘數據價值，快速、有效、準確地評估科技公司的價值也是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。科創(chuàng)評估角度復雜多元，專利、軟著、資質等無形資產價值度量難，傳統(tǒng)風險評估模式不適用于科創(chuàng)企業(yè)的盡調場景；企業(yè)融資渠道豐富，無形中增加了銀行風險評估的難度。

　　如果銀行無法采用可信、可靠的手段去量化科技企業(yè)的技術價值的和信用等級，就難以給予企業(yè)強有力的信貸服務支持。為解決這些問題，以某國有大型商業(yè)銀行為代表的金融機構通過“以人才定貸”、“以投定貸”等額度核定方式來進行授信評估，啟信慧眼等科技產品也針對科創(chuàng)金融場景推出了“科創(chuàng)評分”，基于自研的企業(yè)科創(chuàng)能力評分模型，助力銀行解決企業(yè)潛力“量化難”的問題，精準挖掘、篩選優(yōu)質客戶。

啟信慧眼“科創(chuàng)評分”模型

　　此外，在商業(yè)大數據技術的支持下，啟信慧眼推出多個垂直細分的科創(chuàng)標簽體系，如科技認定、業(yè)務概念、榜單企業(yè)、技術領先、高成長企業(yè)、企業(yè)特點、政府扶持和獎勵等，可從企業(yè)科創(chuàng)資質、科技人才、融資能力、知識產權、成長性、行業(yè)賽道等維度，對企業(yè)科技屬性與實力進行定理分析與定性評價。

　　目前，啟信慧眼已為全國范圍內的多家銀行提供拓展科技企業(yè)、捕捉信貸商機、營銷篩選、快速審批落等“全周期”服務，曾助力某全國性股份制商業(yè)銀行進行科技企業(yè)拓展、綠色信貸拓展及科技企業(yè)名單數據挖掘，一年內獲取潛在客戶企業(yè)名單數量超三百萬家，導出商機數量近3.5萬條，對公有效客戶數同比增長超18%。