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五大上市險(xiǎn)企去年盈利2523億元 今年保費(fèi)增速或前高后低

作者:冷翠華 2021-03-30 15:47 來源:證券日?qǐng)?bào) 次閱讀
 
五大上市險(xiǎn)企去年盈利2523億元  今年保費(fèi)增速或前高后低

截至昨日,5家A股上市險(xiǎn)企已全部交出2020年成績(jī)單?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),去年,5家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2523.14億元,同比下降7.4%。記者還注意到,截至去年年底,平安壽險(xiǎn)新進(jìn)入中國人壽(以下簡(jiǎn)稱“國壽”)、新華保險(xiǎn)兩家上市險(xiǎn)企的前十大流通股股東之列。

五大上市險(xiǎn)企日賺6.89億元?

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2020年,五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2523.14億元,同比下降7.4%,日均凈賺6.89億元。其中,中國平安實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1430.99億元,同比下降4.2%;中國人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)502.68億元,同比下降13.8%;中國人保實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)200.69億元,同比下降10.4%;中國太保實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)245.84億元,同比下降11.4%;新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)142.94億元,同比下降1.8%。

回顧2019年,五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2724億元,比2018年大增72.2%。2020年上市險(xiǎn)企凈利潤(rùn)為何同比整體下降?申萬宏源證券分析師葛玉翔在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)總結(jié)為兩個(gè)原因。一是受準(zhǔn)備金評(píng)估利率曲線整體下行、新版重疾發(fā)生率假設(shè)更新的綜合因素影響,上市險(xiǎn)企補(bǔ)提責(zé)任準(zhǔn)備金,侵蝕了險(xiǎn)企利潤(rùn)。二是受2019年發(fā)布的關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策的影響。不過,在扣除非經(jīng)常性損益后,五大上市險(xiǎn)企去年的凈利潤(rùn)仍同比增長(zhǎng)4.25%,保持相對(duì)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。

新華保險(xiǎn)也在年報(bào)中指出,“公司整體盈利能力穩(wěn)步提高,但受2019年保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整的影響,凈利潤(rùn)略微下降?!逼渌麕准疑鲜须U(xiǎn)企也大多提及了稅收新政對(duì)去年凈利潤(rùn)的影響。

險(xiǎn)企投資收益大豐收?

五大上市險(xiǎn)企去年合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2523.14億元,投資收益仍是頭號(hào)“功臣”。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2020年,中國平安實(shí)現(xiàn)投資收益1247.01億元,同比大增60.9%?!叭ツ臧盐兆×速Y本市場(chǎng)的波動(dòng)機(jī)會(huì),靈活開展權(quán)益投資操作,實(shí)現(xiàn)收益增加。”中國平安表示。

去年中國平安凈投資收益率為5.1%,總投資收益率為6.2%。中國平安保險(xiǎn)資金投資組合近十年平均總投資收益率為5.3%,平均綜合投資收益率為5.5%,均高于5%的內(nèi)含價(jià)值長(zhǎng)期投資回報(bào)假設(shè)。

中國平安首席投資執(zhí)行官陳德賢在2020年年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,去年主要通過基金參與股市波動(dòng)的機(jī)會(huì),今年股市還有機(jī)會(huì),尤其是部分低估值高分紅股票,去年表現(xiàn)落后非常多,我們將持續(xù)關(guān)注該板塊,抓住更多市場(chǎng)波動(dòng)機(jī)會(huì)。

截至去年年底,平安壽險(xiǎn)出現(xiàn)在兩家上市險(xiǎn)企的前十大流通股股東之列,皆為去年第四季度新進(jìn)。其中,平安壽險(xiǎn)持有新華保險(xiǎn)1959.2萬股,占流通股比例的0.94%;持有中國人壽2745.6萬股,占流通股比例的0.13%。

平安壽險(xiǎn)在投資領(lǐng)域大量買進(jìn)同行股票,反映出其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的看好。葛玉翔表示,“A+H險(xiǎn)企的估值均處于歷史絕對(duì)低位,中國平安尤為青睞低估值、高股息、盈利穩(wěn)定的投資標(biāo)的?!?/p>

其他4家上市險(xiǎn)企去年的總投資收益率和凈投資收益率分別為:中國人壽(5.30%、4.34%),中國人保(5.8%、5.0%),中國太保(5.9%、4.7%),新華保險(xiǎn)(5.5%、4.6%)。整體來看,上市險(xiǎn)企投資收益率保持較高水平,為險(xiǎn)企凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)較大。

今年保費(fèi)增速或前高后低?

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),今年保險(xiǎn)業(yè)將呈現(xiàn)復(fù)蘇格局,可能表現(xiàn)出前高后低的特點(diǎn)。

葛玉翔表示,在去年新冠疫情造成保費(fèi)低基數(shù)、新舊重疾定義切換前炒停售等因素的共振下,預(yù)計(jì)今年一季度人身險(xiǎn)新單增速將達(dá)15%。不過,后期能否保持較高增速仍具有不確定性。當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷員的數(shù)量和質(zhì)量較疫情前仍有一定差距,主要是受營(yíng)銷員收入分化加劇、投保人購買能力和意愿變化、新興渠道對(duì)傳統(tǒng)代理人渠道造成沖擊等因素影響。

葛玉翔指出,從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)看,車險(xiǎn)綜合改革對(duì)車均保費(fèi)的沖擊仍將繼續(xù),預(yù)計(jì)全年車險(xiǎn)總保費(fèi)降幅為8%-13%,“老三家”盈利集中度將進(jìn)一步提升。

對(duì)車險(xiǎn)綜改的影響,《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道獲得的一份材料顯示,截至今年2月底,已有六個(gè)地區(qū)的車險(xiǎn)綜合成本率超過100%。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的65家財(cái)險(xiǎn)公司中,有49家虧損;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體綜合成本率攀升至98.61%,同比上升3.19%。基于此,不少財(cái)險(xiǎn)公司開始大力開拓非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,今年保險(xiǎn)業(yè)改革將步入深水區(qū)。在業(yè)務(wù)端,壽險(xiǎn)公司需要在渠道變革、營(yíng)銷增效、產(chǎn)品價(jià)值提升等方面攻堅(jiān);產(chǎn)險(xiǎn)公司須應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)綜改,創(chuàng)新非車險(xiǎn)業(yè)務(wù),謀求業(yè)務(wù)突破。在投資端,保險(xiǎn)資金面臨信用風(fēng)險(xiǎn)較高、資本市場(chǎng)波動(dòng)較大等不確定因素。因此,險(xiǎn)企業(yè)績(jī)分化可能進(jìn)一步加劇,有戰(zhàn)略定力、轉(zhuǎn)型魄力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的險(xiǎn)企將進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額,部分中小險(xiǎn)企或?qū)⒚媾R重組局面。

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